איך להשקיע באגרות חוב ולהשיג תשואות גבוהות

איך להשקיע באגרות חוב: הכללים שיגרמו לכם לאהוב את ההשקעה הזו!

שוק ההשקעות הוא כמו מסיבת תחפושות, שבו כולם מנסים לבלוט. לכל אחד יש תחפושת מפתיעה, אני מדבר על מניות, נדל”ן, מקומות אקזוטיים למי שרוצה מנדט הכנסה פאסיבית, אלא שיש אחד שלדבר עליו הוא כמו התור בקונדיטוריה – פחות נוצץ, אבל בהחלט כדאי לשים לב אליו: אגרות החוב.

אגרות החוב הן לא בדיוק הסלולרי החדש או הג’יפ המפנק, אבל אם תצליחו להפנים כמה עקרונות פשוטים, תכירו את האפשרות למשוך הכנסה יציבה לעתיד, כך שלא תצטרכו לדאוג לכלום (חוץ מאולי כמה אינטרנטים מהירים כדי לקרוא על עוד אפשרויות השקעה). אז איך משקיעים באגרות חוב? קודם כל, בואו נבין מה זה בעצם אגרת חוב.

מהי אגרת חוב ולמה אני צריך אחת כזו?

באופן פשוט, אגרת חוב היא כמו הלוואה שאתם נותנים למישהו. אבל במקום ללוות כסף מהבנק, אתם הופכים להיות ה”בנק”. כשאתם קונים אגרת חוב, אתם בעצם עוזרים לממשלה או לחברה לממן פרויקטים שונים, והם מחויבים להחזיר לכם את הכסף עם ריבית.

אבל למה אגרות חוב הן כאילו הקבה של ההשקעות? כי בעוד שמניות יכולות לרדת כמו לופ שבור של רכבת הרים, אגרות חוב מציעות יציבות יחסית. הנה רגעים שבהם אגרות חוב מצטיינות:

• ריבית קבועה
• סיכון נמוך יותר בהשוואה למניות
• יכולת לשמור על ערך ההשקעה בטווח ארוך
• אפשרויות גיוון במגוון סוגים של אגרות חוב

לאיזה סוגי אגרות חוב כדאי להשקיע?

עכשיו כשאתם יודעים מה זה אגרת חוב, בואו נדבר על הסוגים השונים. מה שיפה הוא שיש הרבה מה לבחור!

1. אגרות חוב ממשלתיות

וזה אומר לצד הוורדל במשק! אגרות אלו מוצעות על ידי ממשלות. הן נחשבות לבטוחות יחסית, כי עקרונית, הממשלות לא פושטות רגל… נכון?

2. אגרות חוב קונצרניות

כאן אנחנו מדברים על חברות פרטיות. הדרך ההשקעה הזו יכולה להניב תשואות גבוהות יותר, אבל סיכונים גבוהים גם כן. תחשבו איזה סרט מתח ומטריד אתם רוצים לראות.

3. אגרות חוב זבל (Junk Bonds)

זבל בלי כסף! כן, נשמע מעניין, לא? מדובר על אגרות חוב של חברות בעלות דירוג נמוך, והן יכולות להיות מעניינות (או שוברות לב) להשקעה.

איך לבחור אגרת חוב?

כשהחלטתם לעשות את הצעד הזה, הגיע הזמן להבין מה החוזים על השולחן. על מה כדאי לשים לב?

• דירוג האשראי: תסתכלו על הדירוגים. דירוג גבוה הוא בדרך כלל אות למשקיע חכם!
• תשואה: כמה ריבית אתם באמת מקבלים? תהיו בטוחים שזה כדאי.
• משך הזמן: כמה זמן אתם מוכנים לחכות? ככל שהתקופה יותר ארוכה, כך הסיכון גדל.

מהי הדרך הטובה ביותר להשקיע באגרות חוב?

החלטתם על סוג אגרת חוב? זה הזמן לגאתר! הנה כמה טיפים להתמודד עם הקניות:

• השקעה ישירה: לקנות אגרות חוב כבוד, דרך הבנק או סוחר. שימו עין על כל פרויקט!
• קרנות אגרות חוב: כמו שוק של סופרמרקט, במקום לקנות אגרת חוב בודדה, תוכלו להשקיע בקרן שמאגדת הרבה – פיזור סיכונים באמצע!

שאלות נפוצות על אגרות חוב

מה היתרון של אגרות חוב למול מניות?

אגרות חוב מציעות בטחון ותשואה קבועה, בעוד שמניות קיבלו בעיות יותר מסובכות לא מזמן.

אגרות חוב לא משקפות תשואות גבוהות?

נכון, הכסף לא צומח באופן מהיר, אבל הוא גם לא ייפול בבת אחת.

האם כדאי לפזר השקעות גם באגרות חוב?

בהחלט! כמו שיש פיצה עם מרכיבים שונים, כך גם הגיוון בהשקעות בטוח יספק לכם תוצאות טובות יותר.

אהה, אז מה עבר על השוק בזמן הקורונה?

אגרות חוב ממשלתיות עלו באמון, וחברות שקיבלו נושאים רגישים הפכו לראשי שיחה בין משקיעים.

מה לעשות כשאגרת חוב מגיעה לתאריך הפירעון שלה?

אל תדאגו! אתם מקבלים את הכסף שלכם בחזרה. בינתיים, חושבים על אופציות חדשות, אולי משהו יותר קשוח!

סיכום וחשוב לזכור

להשקיע באגרות חוב זה לא דבר מסובך, אך כמובן שזה מצריך ידע מעודכן והבנה מעמיקה על מה שאתם עושים. אם תזכרו את הכללים הפשוטים והנחמדים שפירטנו, תצליחו להרוויח בכיף. ההשקעה הנכונה באגרות חוב יכולה להיות ניהול הכספים שלכם, אתם