איך משקיעים בקרן כספית ולמה זה משתלם?

איך לנהוג כמו יזם ולהשקיע בקרן כספית? המדריך שלכם למקצוענים!

כולנו שמענו על קרנות השקעה, והם נראים כאילו הם צצו פתאום מבלי שהוזהרנו. אז איך אפשר להשקיע בקרן כספית? האם זה באמת עובד? רגע, מה בכלל זו קרן כספית? נשמע כמו מכונה שתשאב את העודפים שלכם, אבל תתפלאו – יש כאן גם יתרונות! בואו נ Dive In.

מה זה בכלל קרן כספית?

נחזור לתחילת הדרך: קרן כספית היא בדרך כלל גוף שמרכז כספים מפרטים ובעלי עסקים ואז משקיע את הכספים האלה במספר נכסים, בדרך כלל בנזילות גבוהה (מזומן, פיקדונות, ניירות ערך). כן, זה ממש פשוט, כמו להכין פנקייקים – רק בלי הבלגן שפותח משרד התקשורת בפיקניק.

למה משקיעים ורוצים שהכסף יגנוב לה מטעים?

• נזילות – אתם לא רוצים שהכסף שלכם יישאר לכוד באי בודד של מניות לא רווחיות.
• סיכונים נמוכים – עובדים על עקרון “לא תכניס יותר מדי, אל תשקע”, השיטה העתיקה.
• גיוון – הכסף שלכם עובד בעבודות שונות, כמו עובדים מוזיקליים.

מילה על סיכונים: הרבה אנשים מדברים על סיכון כמו על הרכבת ההרים הגדולה – כולם רוצים לעלות, אבל לא כולם מוכנים לקפוץ בצעקות שצריכות את רמות הקפיצה.

איך מתחילים? מהם השלבים המהירים?

כעת, נניח שהגעתם למסקנה קרדינלית – אתם מתכוונים להשקיע בקרן כספית. אחלה! אז מה עושים עכשיו?

1. תעשו שורי בית

לא מספיק להסתכל על מספרים בכותרת בעיתון ולאכול פיצה בזמן הקריאה. חשוב להבין את הקרן, את מבנה ההשקעות שלה, והאם היא מתאימה לכם כמו כפפה ליד. תשלחו שאלות כמו “מה המטרות של הקרן?”, “אילו נכסים היא מחזיקה?”

2. תקבעו תוכנית השקעה

כמו שנבנית טיול חוצה צורות – גם כאן תצטרכו לתכנן את המהלכים שלכם. היו ברורים לגבי המטרות שלכם. האם אתם רוצים את הכסף לחופשה, רכישת דירה או סתם כך, לצאת משגרת היום-יום?

3. קופצים באומץ

מוכנים לקפוץ למים הרדודים? לא, ברצינות – לרוב קל להתחיל להשקיע בקרן כספית. בפעם הראשונה יתכן שתהיה לכם הרגשה קצת כמו לפסוע על חוט באוויר, אבל תחושת הקרקע מתחתיכם תתייצב די מהר.

אבל מה אם אני רוצה למשוך עוד כסף?

אז, השאלה הגדולה – ברגע שאתם רוצים למשוך כסף, איך זה עובד? נדבר קצת על זה, כי זה קל יותר מלמשוך את הסוודר של סבא!

עכשיו, זה מאוד פשוט!

אם אתם רוצים למשוך את הכסף שלכם, אתם צריכים בקשה קלה. רק זכור, כל קרן מקבלת את הבקשות שלה בצורה שונה, וחלקן יכולות לקחת קצת זמן. אז אם אתה שוקל לפנק את עצמך בטיול באיים מלדיביים, תתכנן את הזמן מראש!

שאלות ותשובות שמגרדות את הסקרנות שלכם

• ש: האם זה באמת משתלם?
  ת: אם אתם שואלים אם זה משתלם כמו שמלה ממבצע אביב, אז תשובה היא – כן, זה משתלם, אבל כמו כל השקעה, יש סיכונים.
• ש: מה רמת הסיכון?
  ת: ממש נמוכה יחסית, אבל אל תשכחו לבדוק את האותיות הקטנות!
• ש: כמה דקות זה ייקח?
  ת: בכמה לחיצות כפתור, אתם יכולים להיות חלק מהקרן, אבל כדאי לקבוע זמן למחשבה.
• ש: תאמינו לי, יש דמי ניהול?
  ת: בהחלט, אבל כמו שמי שמוכר נעליים יגיד – תעבדו על המחיר!
• ש: באילו מצבים לא כדאי להשקיע?
  ת: אם אתם זקוקים לכסף בטווח הקצר, זה לא מתאים לכם.

מה יקרה בעתיד שלנו?

אז… מה לגבי העתיד? משקיעים בקצב המהיר ביותר – והעולם של קרנות הכספיות מתפתח כל הזמן. העתיד יציע יותר אפשרויות, נוחות ואי-ודאות. נכון, גם ייחודיות. כך, בעודכם משקיעים, תהיו בכנה עם עצמכם ותחשבו אם אתם מרגישים בנוח.

כמו בצילום – לפעמים יש צורך בפלש, לפעמים באור קטן, ולפעמים בשילוב של שניהם. אנחנו לא אומרים שאתם חייבים להיות כמו בני אדם שיכולים לצלם בלא מגבלה – אתם יכולים להיות אחרים שמבינים שצריך לשמור את הכסף בכל מקום.

לסיום, השקעה בקרן כספית היא הדרך שלכם לחיות את חיי המהמרים מבלי שתצטרכו לעזוב את הבית. כל אחד יכול לעשות את זה. עליכם לדעת להניח את הכללים ולקפוץ המים!