איפה הכי כדאי לפתוח תיק השקעות וכיצד לבחור נכון

איפה הכי כדאי לפתוח תיק השקעות? 5 רעיונות שיגרמו לכם לחשוב פעמיים!

בעידן של היום, כשמחירי הנדל”ן עולים כמו טמפרטורה בקיץ הישראלי, יש לכם לא מעט שאלות שדורשות תשובות. לאן כדאי להשקיע את הכסף? באיזה תיק השקעות כדאי לבחור? האם זה בכלל כדאי? והאם התשובה נמצאת בתחתית הבקבוק של השוקולד? קחו רגע, נתרכז. פתיחת תיק השקעות היא לא בדיוק הטיול השנתי לבית הספר, אבל זהו בהחלט שלב חשוב בהתפתחות הפיננסית שלכם.

1. האם יש תיק השקעות כזה שלא ידרוש ממני לחיות על פיתות ולשתות מים במשך שנים?

יש שיגידו שהשקעה היא כמו טיול: אתם לא רוצים לחזור ממנו עם אכזבה. גם לא עם דלקת ריאות. ואם כך, מה אפשר לעשות כדי לא לשלם מחיר יקר מדי? התשובה היא פשוטה: מחקר. כל תיק השקעות דורש בדיקה מעמיקה. יש להשקול אם לפתוח תיק במוסד פיננסי גדול או לא, האם תבחרו במוסד לפי הרגולטור או לפי תמחור דמי הניהול.

איך עושים את זה נכון?

• למדו את המונחים – ותמצאו את הדו”ח של כוחות השוק תחת המשקפיים שלכם.
• חשבו על הסיכון – האם זה מספיק צעיר כדי לספוג את המכה או פשוט חובב סיכון?
• בדקו עלויות – הוצאות המזון לא יעמדו בסבב הזה, אבל דמי ניהול? בהחלט!

2. בנק או בית השקעות? מה לבחור?

שאלה נפוצה, אבל דבר אחד ברור: יש הבדל בין לחשוב על תיק השקעות בבנק לבין תיק בבית השקעות. בבנק, תקבלו יחס חביב ויקטוריני, אך בדרך כלל תשלמו יותר על דמי ניהול. בבית השקעות, לעומת זאת, אתם יכולים למצוא יותר גמישות והרבה יותר אפשרויות.

בנק – יתרונות וחסרונות

• יתרון: יחס אישי שמזכיר את שליח בחנות ממתקים.
• חיסרון: מינימום למרחק בינינו לעלות החודשית.

בית השקעות – יתרונות וחסרונות

• יתרון: דמי ניהול עשויים להיות נמוכים יותר.
• חיסרון: תחושת ניכור – הרבה לקוחות, מעט חיבוקים.

3. האם ישנם מסלולים ‘חמים’ להשקעה?

יש בהחלט. בין אם מדובר על מניות, אג”ח או קרנות נאמנות, כן – ישנם מסלולים שיכולים להביא ROI שיגרום לכם להשתוקק לחוויות נוספות. אבל יש פה מזוודות מלאות בסיכון שצריך לדעת לנהל.

המראות שצפויות בהשקעות

• מניית טכנולוגיה: מצב רוח טוב, אבל תצפו גם למעט רגשות מעורבים.
• אג”ח: בטוח ונוח, בעצם כמו סנדלי שף.
• קרנות נאמנות: עלויות משתנות – אחד מצרכים בסופר.

4. האם צריך יועץ השקעות? חצי אקדח או מורה נבוכים?

שאלה קשה, אבל התשובה היא – בהחלט כדאי! המומחים הפיננסיים יכולים להאיר לכם את דרכיכם, ולאו דווקא עם חרוזים. הם ידעו לשלם כצפוי ולספק לכם את התובנות הנכונות כדי להיות באור הזרקורים.

מה כדאי לשאול את היועץ לפני שנקפוץ לתיק?

• מהו רקע שלך בתחום? – האם הוא ראה את סרטי המדע בדיוני על במורות ההשקעות?
• מה דמי ניהול ולמה אני משלם? – הסבירו לי כמו שאני אומר לילד שלי על כוכבים.
• איזה מסלולים אתה ממליץ? – תחומים שיביאו לי נחת, ולא כאב ראש!

5. רגע – מה עלות לפתוח תיק השקעות?

אוי, כאן מגיע הבלגן. ובכן, כמו שכולנו יודעים, כשמדובר בכסף, זה יכול להיות מפחיד. פתיחת תיק יכולה לעלות מסכומים יחסית נמוכים, אבלเมื่อ אתם יחפים על המדפים של התמחור, אתם גם צריכים לחשוב על עלויות ניהול – שנראות לפעמים כמו מחיר של המבורגר בלב תל אביב!

כמה עולים דמי ניהול?

• אפס עד 0.5% – עולם טוב ויפה.
• 0.5%-1% – נשמע כמו עסקה הוגנת.
• מעל 1% – דעו לכם שאתם להשקעה מכניסים. אולי כדאי להתרחק!

שאלות ותשובות על תיקי השקעות

ש: האם אפשר לחזור להשקעות אחרי שהזמן חלף?
ת: בהחלט! יש הרבה מה ללמוד וליישם מחדש.

ש: האם ישנם סיכונים בהשקעות?
ת: שאין סיכונים, פשוט אין השקעות!

ש: מה קורה אם אני נכנס לאוברדרפט?
ת: תקסמו לדעת שזה עשוי להעמיק את הבעיות.

ש: האם כדאי לי לפתוח תיק אם אני מתחיל יחסית מאוחר?
ת: אף פעם לא מאוחר, חוץ מהפגישה שלחתם.

ש: מה המומלץ ביותר – אג”ח או מניות?