אלוקציה: איך למקסם את ההכנסות שלך בלי להקריב את השפיות
אז מה זה בכלל אלוקציה? אם אתה שואל את עצמך את השאלה הזו, אל תדאג, לא אתה לבד. במילים פשוטות, מדובר בהקצאת המשאבים שלך – זמן, כסף, תשומת לב – בדרך שתמקסם את התוצאה. כשמדובר בכסף, אלוקציה מתייחסת בדרך שבה אתה מפזר את ההשקעות שלך כדי להפחית סיכון ולמקסם תשואות. כן, זה כמו לשים את כל הביצים שלך בסל אחד, רק שהסל הזה לא יתפוצץ עליך. אז איך עושים את זה? בוא נצלול!
5 הטעויות הנפוצות ביותר בהקצאת ההשקעות
תאמין לי, אנשים עושים טעויות משעשעות כשהם מתעסקים באלוקציה. הנה כמה מהטעויות הכי נפוצות, שאפשר ללמוד מהן – או לפחות לצחוק עליהם.
- לשים הכל במניות של חברת טכנולוגיה אחת: נכון, טכנולוגיה זה מגניב, אבל אתה לא רוצה להיות כמו אותם חובבי מניות שמשקיעים את כל מה שיש להם בסטארט-אפ של טכנולוגיה שקשורה לבית חכם במקום לרכוש כולל.
- להזניח את ההשקעות האופקיות: אל תשכח את האג”ח המעפנות! גם אם אתה חושב שזה משעמם, לפעמים הכסף הסולידי הופך למעיין שלך.
- לא לעקוב אחרי השוק: להתעלם מהשוק זה כמו לנסוע בדרך עם עיניים סגורות – אתה עלול לגלות שאתה בדרך לתהום.
- למכור כשיש ירידות: לא כל ירידה היא סוף הסיפור. לפעמים, זה הזמן לקנות, לא למכור.
- לא לגוון בכלל: להשקיע בהכל באותו הדבר זה כמו לשתות רק מים כל החיים שלך. אתה לא רוצה להיות טעם חיים אוניברסלי.
מה המטרה של אלוקציה?
יש ציטוט ידוע ששואל: “למה אתה משקיע?” וברגע שתגלה את התשובה, תדע איך לעשות את האלוקציה הנכונה. בעסקי השקעות, המטרה היא למצוא את האיזון הנכון בין הסיכון לתשואה. אז מה הכוונה?
- צמיחה: אם אתה צעיר ורעב, ייתכן שתעדיף להיכנס לעולם המניות עם פוטנציאל צמיחה גבוה.
- הגנה: אם אתה מתקרב לגיל פרישה, כדאי לשקול השקעות שמספקות יציבות בטווח הקצר.
- שילוב: החיים הם משחק של איזונים! עדיף לערבב בין מניות לאג”ח וגם בנכסים נוספים כמו נדל”ן.
שאלות שאני שואל את עצמי כשאני מתעסק באלוקציה
- מהי הכוונה שלי? – כן, אני מתכוון לכל הכוונה שלי. תן לזה לעצב את ההשקנה.
- באיזה שלב בחיים אני נמצא? – אם אתה טוחן 20 שעות ביום עבודה, ודאי שלא תכניס הכל למניות.
- מה המצב של השוק עכשיו? – התשובות לשאלה זו לא יעמדו בצדו של ספר שירה.
- מהו טווח הזמן שלי? – ההשקעה שלך צריכה להיות מותאמת לתקופה שבה אתה מצפה לראות תשואות.
- למה בעצם אני סומך על יועץ ההשקעות שלי? – אם הוא נראה כמו בן דוד שלך אולי כדאי לחשוד.
סוגי אלוקציות – לא כל הדברים שווים!
כמו בארוחת הערב שלך, אלוקציה מגיעה בכל מיני טעמים. אז אילו סוגי אלוקציות קיימות? בואו נברר!
- אלוקציה לפי גיל: ככל שאתה צעיר יותר, כך אתה יכול להרשות יותר סיכון.
- אלוקציה לפי משבר כלכלי: בזמן מיתון, השקל הרבה יותר כואב – לכן כדאי להיות זהירים.
- אלוקציה לפי סגנון חיים: אם אתה אוהב טיולים יוקרתיים, תתכנן את ההשקעות שלך בהתאם.
מה היתרונות של השיטה?
אז אמנם הסיפור הזה נשמע כאילו עוסק בשיעורי בית, אבל יש הרבה יתרונות לאלוקציה נכונה:
- ניתן להפחית סיכון: לא תוכל להימנע מאי ודאות, אבל תוכל למתן אותה.
- תשואות גבוהות יותר: גיוון מתאים יכול להבטיח מנעד רחב של הזדמנויות השקעה.
- בטיחות נפשית: אם תדע שהכסף שלך מחולק, זה יקל עליך לישון בלילה.
שאלות תשובות עבור אלוקציה
- מה זה גיוון? – לחלק את ההשקעות שלך למספר סוגים כדי למזער סיכון.
- האם אני צריך יועץ השקעות? – תלוי, האם אתה סומך על עצמך או על יועץ שהראה לך את הרווחים שלו?
- מה הכמות הנכונה של סיכון? – הכמות תלויה בך ובמה שאתה יכול להרשות לעצמך להפסיד.
- כיצד אני בודק את תיק ההשקעות שלי? – ראה אם הוא נמצא בסטטיסטיקות או בפורטלים של השקעות.
- מהי