האם כדאי למשוך קרן השתלמות במציאות הכלכלית של היום?

האם כדאי למשוך קרן השתלמות? אז מה באמת השורה התחתונה?

אז הגעתם למקום שבו מדברים על קרן השתלמות, אבל לפני שאתם בורחים לאתר הישרדות או לקטעים מצחיקים של חתולים, תנו לי לספר לכם שסוגיה זו עד כדי כך חשובה, שהיא עשויה לשנות את החיים שלכם. אז חגרו חגורות, כי אתם עומדים לצאת למסע בין העליות והירידות של קרן ההשתלמות – עם פיתולים, צחוק ודברים שאפילו לא ידעתם שאתם צריכים לדעת!

מה זו קרן השתלמות ואיך זו בלגן?

בואו נתחיל עם הבסיס! קרן השתלמות היא מה שמישהו קרא לו “כלי חיסכון” או “אירוע פיננסי על הכביש לשום מקום”, תלוי באיזה יום אתם שואלים. היא מיועדת למימון לימודים, השתלמויות וסדנאות ולמעשה, מכילה את רוב ההתפתחויות האישיות והמקצועיות שאתם רק יכולים לדמיינם.

יתרונות שיש רק לקרן השתלמות

  • פטור ממס: אם תזכו במשיכה לאחר שש שנים, הכסף יחזור אליכם ללא המס המוכר!
  • ביטחון פיננסי: כאילו יש לכם בית קטן של כסף שגדל ומתפתח.
  • דינמיות: אפשר לשים לה את הכסף במגוון מסלולים – מניות, אג”ח, והכול בכפוף להעדפות שלכם!

רגע, אבל למה בעצם לא לשמור את הכסף הזה לעולמים? האם זה כל כך נורא למשוך אותו? הבה נקשר את המחשבות שלנו!

מה קורה כשאתם מושכים את הכסף?

שאלת השאלות: למשוך או לא למשוך? בואו ננתח את הנושא בקצרה:

בעת משיכת הכסף ישנם כמה דברים שכדאי לשקול:

  • הוצאות עתידיות: אולי עכשיו אתם רוצים לצאת לחופשה אקזוטית, אבל מה עם ההשתלמות הבאה שלכם?
  • הכנסות עתידיות: הכסף הנוסף יכול להביא לתשלומים עתידיים שיביאו לכם הכנסה נוספת.
  • קנסות: תנסו להבין מה המצב, כדי להימנע מקנסות לא צפויים. זה פשוט לא סקסי!

כמו כל קבלת החלטה בחיים, השיקולים כאן הם הרבה יותר מורכבים ממה שנראה. ובכן, כעת, בואו נסתכל מה קורה בצד הקרן!

מה מציעה הקרן הזו בעיניך?

זה לא סוד שקרנות השתלמות יכולות להיות אמנם יקרות ולא תמיד עומדות בציפיות שלנו – אבל מצד שני, הן מביאות גם אפשרויות מרהיבות:

5 יתרונות מפתיעים

  • חיסכון לפעמים שנדרש על ידי החוק לשמור אותו בתור קרן השתלמות במשך 6 שנים – הדברים משתלמים!
  • נזילות יחסית בריאה לפעמים גם במהלך התקופה.
  • יכולת להשקיע ולאכול בריא גם עם כסף המופקד.
  • אופציה למשוך כספים על ידי הלוואות בתנאים נוחים.
  • לקום בבוקר עם שקט נפשי ולדעת שיש לכם פנסיה במרחק נשימה.

אוקי, שאלה עכשיו – בסך הכול, מה עושים?

אם החלטתם למשוך את הכסף, אולי כדאי לשאול את עצמכם:

  • 1. האם אתם מוכנים לנטיל על עצמכם את ההמשך של חיסכון או השקעה?
  • 2. האם כסף נוסף ישפר את איכות חייכם או שיהפוך אתכם לפשוטים יותר?
  • 3. האם יש לכם תוכניות בתחום ההשכלה שיכולות לייצר הכנסה עתידית?

אז מה המשמעות של הכל?

על פניו, התשובה לשאלה אם צריך או לא למשוך את קרן ההשתלמות תלויה במעמדכם הפיננסי ובצורך שלכם בכסף כרגע. ייתכן שאתם עומדים להתמודדות עם תשלום נכבד, או אולי פשוט רוצים להרגיש עשירים באופן זמני (ואני מתכוון ל”לפרוק” ולרכוש את החולצה המבוקשת מהאליאקספרס…)

סיכום המאבק הפנימי – תמיד יש צדדים!

מעבר להיבטים הכלכליים, ההחלטה אם למשוך את קרן ההשתלמות שלכם תלויה בגישה האישית שלכם לחיים ולמטרות שלכם. אין תשובה אחת נכונה, ולכן חשוב לשאול את עצמכם את השאלות הנכונות. כדרך להגיע לתובנות, זכרו: החיים הם מסע, ואם תבחרו לנסוע עם הקרן, לדעתי, זה יכול להיות ממש מהנה!

אז מה התשובה? אולי כרגע כדאי להשאיר את הכסף, אך תמיד טוב להיות עם עיניים פקוחות כדי לא לפספס את ההזדמנויות!

אולי גם המאמרים האלה יעניינו אותך?

דילוג לתוכן