האם ניתן לקחת משכנתא ללא הון עצמי ומה הסיכונים?

האם ניתן לקחת משכנתא ללא הון עצמי? בואו נגלה!

שאלה שמעסיקה המון ישראלים: האם באמת אפשר לקחת משכנתא בלי לשים שקל מהכיס? והאם ייתכן שיום אחד נדל”ן יתממש, ובתמורה לכך אפשר יהיה לקנות דירה עם כרטיס אשראי? טוב, לא בדיוק כרטיס אשראי, אבל הבנתם את הרעיון. בשורות הבאות נבין יחד את הקלטים וההקלות, המרגשות (ויש שיגידו גם קצת מלחיצות) שמסתתרות מאחורי השאלה הזו.

מה זה בכלל הון עצמי?

הון עצמי הוא הכסף שאתם מביאים מהבית כשאתם פונים לבנק בבקשה לקבל הלוואה לרכישת נכס. זהו הכסף שלכם, שאותו אתם משקיעים, ובדרך כלל הוא צריך להיות לפחות 20% משווי הנכס. אז מה קורה אם אין לכם את הסכום הזה? האם אתם עדיין יכולים לעמוד בפתיחת הדלתות לעולם המתחם? כשתפרקו את הדאגות – תגלו שדווקא כן!

מהן האופציות הקיימות?

• הלוואות ממשלתיות: ממשלת ישראל מציעה תוכניות לסייע לרוכשי דירות חסרי הון עצמי. יש כאן כל מיני חוקים נעים – רק תוודאו שאתם לא עוקפים אותם!
• מתווכים עם דירות מחיר למשתכן: דירות בנות 400,000 ש”ח בלב תל אביב? כן, אנשים, השוק רווי בפנינים. מתווכים יכולים לעזור לכם להוציא חתיכות נחמדות יותר ממה שחשבתם.
• סכמת שותפות עם הורים או משפחה: אם אתם חושבים על כך ששוכרתם מספריים במקום דירה, מקום גיוס הון יכול להיות מהמשפחה.

אז מה יקרה אם אני אנסה בכל זאת?

ותרו אקראית על כל בעיות ההון העצמי – ייתכן שתשקו את מטעי העץ היבש של הנדל”ן! איך זה עובד, שואלים? ובכן, הכסף עלול להגיע בצורה של הלוואות חיצוניות או ייזום תוכניות חדשות. מכאן נותן הרעיון העובדתי התחלה להבראה פיננסית.

שאלות נפוצות ששואלים ועונים:

• מה יקרה אם לא אהיה מסוגל לשלם את המשכנתא?

צפויה לכם תרופות אם לא תעמדו בתנאים, אבל מי אמר שדרככם לא תגמר על התקת עירייה?

• האם אני יכול לקחת משכנתא לסכום נמוך יותר אם לא יהיה לי הון עצמי?

כן! אבל הבנק עשוי להיות קצת יותר מסובך (אולי גם עם אוברול). אתם עלולים לאבד עוד צמיג מהתאספות הכספים שלכם.

• אילו נושאים נוספים יש לקחת בחשבון?

אם אתם עם family matters, זה הזמן לעשות מזה ביטוח גדול.

• האם יש תוספות למסמך ההלוואה?

לעיתים רוכשי דירות מוגבלים לממשלות ומוסדות. כדאי לתכנן בחוכמה ולא להיכנס בצד של הבנק!

האם הבנקים מעוניינים במגוון הקושרות?

אחד האפשרויות שואבות הבנקיים כשעוסקים בממוצעים ובמדדים הוא הנכסים הסולידיים.
ובכן, הכסף לא יישאר לבד. הבנקים רוצים רשת מזומנים כדי להרגיש שהם נמצאים בחיפה. אם הם רואים שלא נותנת, הם עשויים להסתגל לתנודות בשוק כדי לא לערב את התהליכים שלכם.

טיפים סודיים אילו עשויים להושיע!

• שירותים נוספים: כדאי לבדוק איך ניתן לשכלל את גורמי הריבית שלכם.
• מילים קסומות: הצלחה יכולה לבוא מMeeting ביאכטה!
• תבניות יפות: תשתו קפה, תרשמו תוכניות.

ושלא נשכח לדבר על ההיבטים המשפטיים

בלטינית זה נקרא “נקודה”, אבל למעשה הכוונה היא שמהעולם המשפטי אין מקלדות חינם. יש לעמוד בכל הדרישות החוקיות ושלא יהיו דולבים. כדאי לבדוק בדיוק מה מחייב אתכם בכל שלב בתהליך.

מה ניתן להניח בסוף?

נראה שהמילה “לא” והנחמה שמביאה הצעה חדשה הן דברים ששואלות אנשים כאשר הם יוצרים פתרונות. לקחת משכנתא בלי הון עצמי תוכל להגיע בכמה דרכים משונות, אבל האפשרויות שם – הם לא חד פעמיים! בסוף היום – יקבלו יש הרבה דרכים לנצח.

אז מה למדנו? אם תרצו זה אפשרי, רק תעמדו על הרגליים כשקופצים בקלות ותתייעצו עם אנשי מקצוע בדרך!