תשובה מפתיעה: האם קרן כספית יכולה לרדת? כל מה שלא סיפרו לכם!
על פניו, כל אחד מאיתנו היה בוחר לתפוס את הקרן הכספית כמו כיסא קיץ – נעים, בטוח וידע שהעוגייה לא תימעד (חוץ מהמקרים שבהם מישהו זולל חצי/מלא עוגייה והכסף מיתמעד). אבל כשאתה מתחיל לחקור את הנושא, עולה השאלה – האם קרן כספית יכולה לרדת? כן, כן, כותרת מפחידה – אבל אל תדאגו, אני כאן כדי להדריך אתכם לגור בשקט עם יד על הלב!
מהי קרן כספית בכלל?
אם עד עכשיו לא הייתם בטוחים, קרן כספית היא לא הרבה יותר מרק מקום שבו המוזיקה הטובה מתנגנת, וגם המוזיקה – בואו נגיד, לא הכי גאונית. היא משקיעה בעיקר בניירות ערך סולידיים, ממש כמו האבא הנחמד ששם את כל המגניבים בקופסה בחתונה – והולך בסוף להדליק מסיבת ריקודים.
האם מדובר בכסף “מובטח”?
לא בדיוק. נכון, אפשר בגדול לחשוב שקרן כספית היא פחות או יותר ה”שוקולד של הטבע” – אבל יש כמה סיבות שנעבור עליהן מיד שיכולות לגרום לה להפסיד. והפעם, בניגוד לבחורות באירועים, הכסף לא מתחבר על הנתיב המסודר שלו.
- שיעור ריבית נמוך: אם רמות הריבית בשוק נמוכות, הקרן הכספית יכולה להיתקל בקשיים.
- מצבי חירום כלכלי: כשיש נפילה בשוק או משבר כלכלי, הכל יכול לקרות – אפילו לקרן הכספית שלך.
- אי-הבנת השוק: אם אתם משקיעים בכסף בלי להבין מה קורה מסביב – רק אל תתפלאו אם הכל מתמוטט כמו קרטון במים.
שאלות נפוצות: אל תתביישו לשאול!
מה קורה אם הקרן יורדת?
אגזמתם! לפעמים בעל הקרן רק עשה שטות, אבל יש מקרים שצריך באמת לחשוב ולעשות שינוי.
באיזו תדירות נודעים למשקיעים על ירידה אפשרית?
תלוי! לפעמים זה כמו פרסומות של נעלי ספורט – תדירות גבוהה מאוד, ולפעמים זה בעיכוב.
כיצד אני יכול לדעת אם זו הקרן הנכונה?
בדיוק כמו שבוחרים בגדים – יש לבדוק את התמונות, המלצות, ולוודא שהטעם שלכם נתפס. אף אחד לא רוצה ללכת עם פיג’מה!
מה באמת קורה כשקרן כספית יורדת?
חברים, אין שום דבר נחמד בלראות פצעון על הפנים של קרן כספית. זה מעמיד לכם את כל התשובות על כף המאזניים:
- ראו פערים: אם קרן אחת פספסה חודש, זה יכול לעלות לכם הרבה כסף. מעבר לאזן את המצב, ייתכן ותקבלו מידע על איך שהכסף שלכם מתנהג.
- בדקו את הרכב ההשקעות: לוודא מה מבצע את ההשקעות הוא קריטי. אולי הגיע הזמן להעיף מבט על השינוי.
מעמדו של המשקיע בזמן ירידת הקרן
כמשקיעים חכמים, עליכם לשאול את עצמכם: מה אתם הולכים לעשות כשאתם רואים ירידה? לפחד? לברוח? אולי לקבוע פגישה עם המלך? לאו דווקא.
- אל תמהרו למכור: לא לכולם זה הולך קל. להיפך – לעיתים כדאי להיות סבלנים.
- השקעות בצורה חכמה: שעדיף לפזר – ביזור בהשקעותכם יפחית את הסיכון.
ברור שפה לומדים מטעויות
יש מקרים שלא חייבים לחוות בעצמכם, אלא ללמוד מניסיון של אחרים. אני יודע שזה לא כיף, אבל כדאי לעשות את זה! העיקר – לא לשכוח לקחת את זה בספורטיביות.
לשקול חלופות – מה לעשות כשקרן כספית לא מספקת?
כמובן שקרן כספית אינה עמדה בפני עצמה – יש הרבה חלופות כמו:
- קרנות אג”ח: אם אתם מרגישים שמדובר בתוכנית מגניבה, אז אל תחששו לנסות!
- עולמות ההשקעה במניות: לקפוץ למים! – מומלץ רק כשאתם יודעים עם מי אתם בתור.
- מציאת משקיעים עם אופי דומה: חפשו את החברים שיש להם דעות דומות להשקעות והתחילו להריץ רעיונות! לא יזיק לפתוח קבוצת פייסבוק.
סיום אדיב
אז, האם קרן כספית יכולה לרדת? התשובה היא כן. כל משקיע צריך להציג ידע, עמוד שדרה ורצון למדוד תוצאות גם כשהעולם נראה כמו חלה לא אפויה.
זכרו – השקעה היא אמנות, לא מדע מדויק, וחייבים לגלות את עצמכם וגם את הקרנות הכספיות. אני מקווה שלמדתם כמה דברים חדשים ואולי התעורר אצלכם הסקרנות לפתח את עולם ההשקעות שלכם.
נכון, ישיבות ייעוץ לא תמיד הכי מצחיקות, אבל אם שואלים אותי – כשיש כסף על השולחן – כל אחד יכול להיות יועץ!