הון עצמי נדרש ללקיחת משכנתא: מה אתם צריכים לדעת לפני שתקפצו למים העמוקים
מי מאיתנו לא חלם על הבית המושלם? זה שבו נעשה BBQ בכל יום שישי, הילדים משחקים על הדשא, ואפילו החתול מתפנק במרפסת? משכנתא היא אחד מהצעדים הראשונים בדרך לשם, אבל לפני שתתחילו לקפוץ על המזרונים של הדירה הזו, יש סוד אחד שאתם חייבים לדעת – הון עצמי.
מה זה בכלל הון עצמי ואיך זה קשור למשכנתא?
אז מה זה הון עצמי? ובכן, במילים פשוטות, זהו הסכום שהחסכנו והשקענו בעצמנו כדי לשדרג את מסלול החיים שלנו. ברגע שאתם רוצים לרכוש נכס, כדאי לדעת שהבנקים מצפים לראות שיש לכם הון עצמי למימון חלק מהעסקה.
מדוע הבנקים זקוקים להון עצמי?
שאלה מצוינת! נתחיל להציג את התשובות בקצרה:
- בנק רוצה לדעת שאתם לא רק חולמים, אלא גם עובדים למען החלום.
- הון עצמי מפחית את הסיכון לבנק – אם יהיה משבר כלכלי, יש לו כרית ביטחון.
- החזר ההלוואות שלכם יהיה נמוך יותר אם יש לכם יותר הון עצמי.
כמה הון עצמי צריך באמת?
שמח לשמוע שאתם שואלים! אז זה תלוי בהמון גורמים. בגדול, רוב הבנקים מצפים לראות בין 20% ל-30% מהשווי של הנכס כהון עצמי. זה לא כל כך קל כמו שזה נשמע, אבל אני כאן כדי לתת לכם כמה טיפים מעולים!
טיפים לחיסכון מהיר להון עצמי
- קצבת נסיעות או קפה? תפסיקו לשתות כמו קפוצ’ינו של אמן ותחסכו.
- התרגלו לשים בצד שלושים אחוז מהמשכורת החודשית שלכם.
- עבודות צדדיות יכולות לפתוח לכם דלתות להעברת כספים.
מה קורה אם אין לי הון עצמי?
לא נורא! כמו שאומרים – “לא כל מי שאין לו הון עצמי, חייב להרים ידיים”. ישנן דרכים נוספות: יש הלוואות שמיועדות לאנשים שאין להם כסף זמין, או עסקות שנקראות “משכנתא 100%”. האם אתם מתכוונים לקחת את הסיכון הזה? תחשבו על זה.
תשובות לשאלות הנפוצות
- שאלה: האם אפשר לקנות בית בלי הון עצמי?
- תשובה: כן, אך זה מסוכן ויקר יותר.
- שאלה: מה קורה אם אני לא מצליח לגייס את ההון?
- תשובה: כנראה שתצטרכו לחכות ולהשקיע בחיסכון.
איך הון עצמי משפיע על המשכנתא?
כשההון העצמי שלכם גבוה, אתם זוכים למספר יתרונות בעת לקיחת המשכנתא, כדוגמת:
- ריבית משכנתא טובה יותר – כי הבנק יהיה מרוצה מכם.
- תנאי החזר נוחים יותר, מה שיהפוך את החיים שלכם לקלים יותר.
אבל מה עם הוצאות נוספות?
כשהייתם בטוחים שמדובר במלוא הסכום, קפצתי עליכם עם הפתעה! חשוב לזכור שברכישת נכס יש עוד הוצאות כמו שכ”ס, תשלומים לניהול נכס, ביטוח, מיסים ועוד. תכניסו את זה לחשבון!
סיכום: מה לוקחים מכאן?
בהחלט הגעתם לסוף המאמר. אם הגעתם לקרוא עד כאן, זה אומר שמשהו פגע בכם. הון עצמי הוא לא רק חיסכון, הוא גם קרדיט לבנק שבסופו של דבר יעניק לכם את ההזדמנות להחזיק בבית שלכם. התייחסו לעניין הזה ברצינות, והתחילו לחסוך! והכי חשוב – אל תקחו את הכל יותר מדי ברצינות. בסופו של יום, זו רק דירה והחיים ממשיכים!
כמו שאומרים, “בהצלחה במסע שלכם אל הבית הנכסף!”