הלוואה בין אנשים: איך להפוך את הכסף לשיחה בין חברים?
הלוואות בין אנשים, או בשמותיהם הנחמדים והלא פורמליים “הלוואות שכונתיות” או “חבר’ה, אני צריך עזרה”, הן מהדברים המלהיבים ביותר בעולם הפיננסים. בואו נשמש כ- בנקאים קטנים בקהילה שלנו ונקופה אותם למקום שבו כסף ורגש נפגשים. כי מה יותר מתוק מחבר טוב שיעזור לך כשהמצב מתחיל להיות מסובך?
מה זה בעצם הלוואה בין אנשים?
אז מה זה הלוואה בין אנשים? בקצרה, זה כאשר שני אנשים מסכימים להעביר כסף אחד לשני, ולא מדובר כאן על בנקים, ריביות גבוהות או טפסים מעצבנים. מדובר כאן על מערכת יחסים, אמון ו… סיכונים. הם עשויים להיות חברים, משפחה, או אפילו מכרים. אבל כמו שלא הייתם שואלים את הסבתא שלכם אם יש לה את כל הטיפים לרטינאל בוריאה, כך גם בהלוואות – יש כמה כללים!
מדוע זה כל כך מעניין?
הלוואות בין אנשים הן לא רק תהליך כלכלי – יש כאן המון רגשות, חוויות, ואפילו קונפליקטים. אז למה זה שווה? ובכן, שמענו על ריבית נמוכה, על פשטות בהליך, אבל יש עוד יותר. להלן כמה יתרונות:
- העברות מהירות: כסף עובר במהירות כאשר מדובר בחבר טוב.
- תנאים גמישים: אין צורך להסביר למה אתה זקוק לכסף – אתה יכול להיות כנה או לחלוטין לא.
- כיצד למנוע עימותים: כאשר יש הבנה מראש, ברור שהיחסים לא ישתבשו.
- תמיכה רגשית: הלוואות בין אנשים הן יותר ממסמכים – יש כאן את הקשר האנושי!
רגע! השכנים שלי יכולים לקחת אותי לתביעה?
שאלה מצוינת! בכל הלוואה יש סיכון. במיוחד כשמדובר בחבר קרוב או משפחה. צרות יכולות להתהוות משיחות לא מתואמות. הדרך הטובה ביותר למנוע זאת היא לקבוע תנאים ברורים מראש. כתבו הסכם קטן עם סכום, מועדים, ואפילו ריבית אם תרצו (תשמרו אותה נמוכה, רגע – יש פה חברים!).
קצת עובדות מעניינות על הלוואות בין אנשים
ידעתם? ע”פ מחקר שנעשה על ידי מכון מחקר יוקרתי, הלוואות אקו-חבריות גדלות בכ-30% בכל שנה. אף אחד לא רוצה להיכנס למטריקס של ריביות גבוהות, ולכן הלוואות בין אישיות הפכו לפופולריות אף יותר. הנה מספר עובדות נוספות:
- הלוואות חבריות הן המקור הראשון להלוואות – הרבה לפני שהקמנו את הבנקים!
- כמעט 70% מהאנשים מעדיפים להלוות מאנשים שהם מכירים.
- בעולם הדיגיטלי יש אפליקציות שמסייעות בתהליך ההלוואה. כחוט של כסף דיגיטלי!
האם זו השקעה או עזרה לחבר?
האם אני לוקח סיכון אם אני הלוות לחבר שלי 2000 ש”ח? ברור! אבל גם זה תלוי במי אתה מדבר. אם מדובר באותו חבר שהלך לישון רעב תמיד, יכול להיות שזה לא שווה את זה.
באופן כללי, אני ממליץ לכם להקשיב לבטן שלכם. אם היא קוראת לכם להלוות כסף – עשו זאת, אבל השקיעו את זה באמינות, ותשמרו על רעיון ה”הכול פתוח”.
איך להלוות כסף בלי להתבלבל?
ההמלצה שלנו היא להכיר קונספט חשוב מאוד – תיעוד! הקפידו על כך שהכל יהיה כתוב, מוסכם עליה, ולעניין. כתבו הסכם באימייל או אפילו על דף נייר ויש לכם רושם ברור שלא תצטרכו להילחם עליו בעתיד.
שאלות נפוצות על הלוואות בין אנשים
בואו נשאל את השאלות שדי מתבקשות כאשר מדברים על הלוואות בין אנשים:
- מה אני עושה אם לא מחזירים לי את הכסף?
תלוי – האם יש הסכם? ככל שתגייסו הוכחות, ייתכן שיהיה עליכם להיעזר במישהו חיצוני. - האם כל אדם מתאים להיות לווה?
כמו שהתחלתם, צריכים לקבל רשות לפני שמעמיסים על מישהו עול כספי. לא כולם אחראים. - מהי ריבית שמקובלת?
אם מדובר על חבר קרוב, לרוב עדיף לשמור על ריבית נמוכה או ללא ריבית בכלל. - האם זה יפגע בקשרים החברתיים?
תמיד יש סיכוי – תלוי איך תנהגו עם ההליך. - מה קורה אם הלווה לא מצליח להחזיר?
במקרה זה, תקשיבו לו ותעזרו לו תוך כדי הכוונה פתרון שמצמצם פגיעה בשיפוט המשותף.
סיכום: הלוואות בין אנשים – אמון הוא המלך!
אז מה למדנו? הלוואות בין אנשים הן הזדמנות נהדרת לחלוק כסף עם אנשים קרובים, ובתנאי שנשמור על תקשורת טובה, תיעוד ברור והבנה הדדית. אל תשכחו, עסקים עם חברים יכולים להיות מהנים ופתוחים – אך תמיד יש להפעיל שיקול דעת!
אל תשכ