כיצד להשקיע את הכסף בבנק ולמקסם רווחים

איך להשקיע את הכסף בבנק – כל מה שצריך לדעת כדי לא להפסיד את הפנסיה

הגעתם לשלב בחייכם שבו אתם מדמיינים את עצמכם שטים על יאכטה בים התיכון, ועם זאת, אתם מפחדים שאולי תישארו עם חובות במקום עם שטרות של כסף? אם בעבר יכולתם להחביא את הכסף מתחת לכרית, היום הבנק הוא לחלוטין המקום בו כל העבודה הקשה שלכם משתלמת. אז איך להשקיע את הכסף בבנק מבלי להפוך את עצמכם לבדיחה של השכונה? בואו נעבור על הבנקאות קצת בעיניים מצחיקות, ונסביר איך עושים את זה כמו שצריך.

מהן האפשרויות להשקעה בבנק?

אז התעוררנו והבנו שצריך להשקיע. יופי! הבעיה היא שיש כל כך הרבה אפשרויות להשקעה בבנק, ששאלת “מה כדאי” הופכת בקלות ל”מה התכוונתי בכלל לשאול?”. תנו לי לנסות לעזור לכם עם הנושא.

• חשבונות חיסכון: לא, זה לא רק משווק בדוכנים של מוצרי ילדים. זה המקום הסטנדרטי שבו אתם יכולים לחסוך כסף רעב ולאכול ריבית.
• תוכניות חיסכון: אם חשבון חיסכון הוא הממזר של הבנק, תוכניות החיסכון הן פיית השיניים – תמיד מבטיחות לכם טובות, אבל יש להן את התנאים שלהן.
• אג”ח בבנק: נקרא גם “מה לעשות כשיש לי כסף, ואני לא יודע מה לעשות איתו”. החזרי הריבית פחות מרגשים מכרטיסים להופעה, אבל בטוחים יותר מהמלונאות.
• קרנות נאמנות:כל מה שקשור ל”גם וגם”. זה כמו פיצת זיווגים – טעם אחד לא מספק – אז למה לא מכל טוב?

מה חשוב לבדוק לפני שמשקיעים? דע לפני שאתה משקיע!

כמו כשאתם מחפשים שותף לדייט, חשוב לבדוק כמה דברים לפני שאתם משקיעים את הכסף בבנק:

• הידע שלך: אם המושג “אקטיב” צריך להיות מונח שמושגות מהמחסן של הגלריה, זה הזמן לשדרג את הידע שלך.
• תשואות: חשוב לא להסתמך על “מישהו אמר”, אלא לבדוק מהן התשואות של ההשקעה. זה כמו לדאוג לקבלת חוזה עם חברת המתכות, ולא לחכות לשיחה אחרי סופ”ש מתוח.
• סיכון: האם אתם אוהבים ריגושים? בעסקי הכספים זה קצת כמו לרכב על אופניים בלי קסדה – לא חכם במיוחד.
• אופציות פיזיות: אם את/ה חושב/ת שקניית דירה זה כמו לקנות פיצה, תחשוב שוב. יש הבדל משמעותי!

שאלות ותשובות נפוצות על השקעות בבנק

מה חשוב לבדוק בבנק שלי?

כדאי לבדוק את תנאי ההשקעה ואת הריביות המוצעות. תנסו גם להבין מהי האסטרטגיה של הבנק.

איך אני יודע אם אני משקיע בצורה נכונה?

אם אחרי כמה חודשים אתם יכולים להרשות לעצמכם לקנות מחודש בשמלות או קיץ, אתם כנראה בדרך הנכונה.

האם כדאי להשקיע את כל הכסף בבנק?

לא, לגמרי לא! קצת גיוון לא מזיק, כמו מיקס של סלט ירוק.

טיפים להשקעה חכמה בבנק

בואו נדבר על טיפים להשקעה בבנק שיכולים לזרז לכם את הסיכוי להיות באותה יאכטה שרואים אצל השכנים.

• אל תתמקד בריבית הקיימת: זה נקרא גם “הזמיר שקיבל הטבות”. תחשבו לטווח ארוך.
• השקיעו בהכשרה: לא לכל דבר יש מכשולים, אבל אם המידע לא בידיים שלכם, הבנקים ינצלו את זה.
• מעקב אחרי ההשקעות: כמו שאתם עוקבים אחר הטלוויזיה שלכם, חשוב לעקוב אחרי ההשקעות.

למה לא להשקיע עם הלב?

בעולם הפיננסים אין מקום לרגשות. אם אתם מכניסים רגש להחלטות ההשקעה שלכם, סביר להניח שתגיעו לאותן תוצאות כמו סרט בולשיט הוליוודי. לא ממש דברים שנחים על לב. תחשבו בזהירות לפני שאתם לוחצים על “שקול ובצע”.

מה עליכם לקחת איתכם הביתה? סכמו ברוח קלילה

אז אתם אולי מדמיינים בנק כאיזשהו מקום של עמלות והוצאות כל הזמן, אבל סביר להניח שמדובר בהזדמנויות שלא נופלות על הרצפה. משקיעים פוטנציאליים כמו מפעל קיוסק ממתקים – אל תחכו עד שכולם ייכנסו! אפשר להתחיל במשקנתא ואפילו בהשקעות נמוכות. ועם קצת סבלנות, אתם עשויים למצוא את עצמכם במצב שבו תצטרכו לשאול – “למה לא קניתי דירה לפני חמש שנים?”

כמו שמספר הפעמים שאתם מעבירים את הסכום לבית קפה, כך גם הוא ההשקעה שלכם. פשוט אל תשכחו להרגיש טוב עם הבחירות שלכם. הנחיה? לא ממש. יותר בכיוון של Lubit – להתמקם תוך כדי קסם.