מדריך: כמה הון עצמי צריך כדי לקנות בית?

כמה הון עצמי צריך כדי לקנות בית? התשובות שאתם לא מצפים להן!

אז כמה באמת צריך כדי לקנות בית? הו, זו שאלה שאפשר לשאול כמעט בכל ערב בבר, ושם תמצאו תשובות שונות כמו תרופות סבתא – כל אחד מציע מהניסיון שלו, והאמת היא שלפעמים זה פשוט מבולגן. אבל רגע, לפני שאתם מחליטים לפוצץ את כיסכם בכסף ולרכוש את הבית הבא שלכם, בואו נעשה קצת סדר בכל המידע המבלבל הזה.

1. מה זה הון עצמי בכלל?

הסבר קצרצר: הון עצמי הוא הכסף שלכם, ואילו הלוואה היא הכסף של הבנק. והבנק, כידוע, לא מחלק שיקים כמו בולבול ניקוד. הוא אוהב לראות שיש לכם משהו לשים על השולחן.

אז כמה הון עצמי צריך?

באופן כללי עומדים על השולחן שני חוקים עיקריים:

  • בהחלט רצוי שיהיה לכם לפחות 20% ממחיר הדירה כהון עצמי.
  • יש מדינות, או במקרה שלנו, בשנת 2023, שגם מאפשרות להיכנס עם 10% בלבד מהמחיר, אבל זה תלוי במצב ובמיקום.

אז אם הדירה עלתה מיליון ש”ח, אתם צריכים להוציא מהארנק בין 100,000 ש”ח ל-200,000 ש”ח. שמישהויזכיר לי למה התחלתי לחסוך…

2. למה הון עצמי כל כך חשוב?

אולי תהיתם, “למה אני צריך לגייס הון עצמי? אני יכול אולי לבקש מהאמא שלי?” ובכן, זה קצת יותר מורכב מזה. הבנקים רוצים לדעת שאתם לא לגמרי מתפרעים עם הכסף שלכם ושהם לא משקיעים בווסטים אלא למען משהו מדויק.

היבטים חשובים כמו:

  • תשלום חודשי נמוך יותר: יותר הון עצמי = פחות הלוואה = תשלומים נמוכים.
  • ריבית נמוכה יותר: עם יותר הון עצמי, הבנק שואל פחות שאלות – ותשלם פחות ריבית.
  • שקט נפשי: יש משהו במילה “יש לי חיסכון” שגורם ללב ליטול את החיים בצורה רגועה יותר.

3. האם הון עצמי קובע את אישור המשכנתא שלכם?

כאן מגיעה השאלה המלחיצה: האם תצליחו להשיג את האישור ללקיחת המשכנתא?

תשובות חד משמעיות:

  • כן, הון עצמי משמעותי מאוד. ככל שתשקיעו יותר, כך הסיכוי שלכם לאישור גבוה יותר.
  • אבל גם דברים נוספים משפיעים – כמו ההיסטוריה הפיננסית שלכם, הכנסות ויחסים עם הבנק.

אז אם אתם לא רוצים שהבנק שלכם יבצע בדיקות רקע על חיי האהבה שלכם, מוטב להתכונן עם סכום הון עצמי מצוין.

4. מהם מקורות ההון העצמי?

כדי להנגיש לכם את החיים, הכנתי רשימה קצרה של מקורות אפשריים להון עצמי:

  • חסכונות: הדבר היחיד שפוגע בכיס שלכם בצורה כואבת.
  • עזרה מההורים: תודו, כשאתם בטוחים במערכת היחסים שלכם, אפשר גם לבקש בלי להתבייש.
  • הלוואות אחרות: זה מסוכן, אבל אם קיבלתם את הייעוץ הנכון, לא תמיד זו טעות.
  • מכירת נכסים אחרים: אולי הכורסא הישנה שלכם שווה יותר ממה שחשבתם.

שאלות נפוצות

מה קורה אם אין לי הון עצמי?

אז זהו, שזה קצת בעייתי. בלי הון עצמי, הבנקים בדרך כלל לא ישמחו להעמיד לרשותכם הלוואה, אלא אם כן תמצאו פתרונות יצירתיים.

האם מדובר בהשקעה פיננסית מסוכנת?

הממ… כל השקעה היא קצת מסוכנת. זה הכל תלוי בניהול ובמצב השוק.

אילו עוד דברים אני צריך לקחת בחשבון בעת רכישת בית?

כשרוכשים בית, יש דברים נוספים כמו עלויות נוספות (מס רכישה, שיפוטים וכו’), ואל תשכחו את הוצאות השוטפות.

כמה זמן לוקח לגייס הון עצמי?

זה תלוי במצבכם הפיננסי, אבל תכנון מראש יכול לחסוך לכם המון זמן וכאב ראש.

האם אפשר לקנות קודם את הבית ולהתעסק עם ההון אחר כך?

מומלץ לא. התעכבויות עם הון עצמי יכולות ליצור בעיות בשלב מאוחר יותר.

סיכום

אז לסיכום, כשאתם מתכננים לרכוש בית, ההון העצמי בהחלט הוא כרטיס הכניסה שלכם למועדון. בואו נודה בזה – אתם רוצים להשקיע בבית שלכם, אבל בלי לגרום לבנקכם ללבוש את כובע הממונה. זכרו, הון עצמי לא רק עוזר לכם להרים את התחתול מין הכסף של הבנק אלא גם מבטיח לכם תהליך יותר חלק והרבה פחות דאגות. אז קחו נשימה והתחילו לבחור חכם!

אולי גם המאמרים האלה יעניינו אותך?

דילוג לתוכן