מה ההבדל בין קרן נאמנות לקרן סל?
יש אנשים שמדברים על קרנות נאמנות וקרנות סל כאילו הם מדברים על ילדים שלהם – כל אחד מהם מצוין בדרכו שלו, אבל הם מאוד שונים אחד מהשני. אז רגע, בואו נבהיר את העניין. האם אתם מכירים את הרגע הזה כשאתם עומדים בחנות ממתקים, והילד שלכם שואל אם הוא יכול לבחור בין שוקולד לנוגט? גם כאן, אנחנו עומדים מול דיל לא קל – קרן נאמנות או קרן סל? בואו נצלול לתוך המים המעניינים (ואולי מעט מתוקים) של עולם ההשקעות!
כיצד להגדיר את הקרנות?
נראה שהשאלה “איך נגדיר קרן?” היא כמו השאלה “מהו טעם של פטל?”. לכל אחד יש את התשובות שלו! אז קודם כל:
- קרן נאמנות: מדובר בקבוצה של משקיעים שמקבלים יחד החלטות על השקעות. התוצאה? שלל מניות, אג”ח וכל מיני פלאים פיננסיים שמטרתן לייצר תשואה.
- קרן סל: מדובר בקבוצה של נכסים שאנחנו משקיעים בהם, אבל הכוכב האמיתי כאן הוא הגיוון – הקרן הזו לא באה לבד, היא تأتي עם שורה ארוכה של מניות ואג”ח, בלי הרבה תמונת פנים.
למה לחשוב על זה בתור מסעדת סושי?
אז נכון, צריך לבחור בין קרן סל לקרן נאמנות, אבל אם תחשבו על זה, זה כמו לבחור בין מסעדת סושי למסעדה מגוונת. קרן נאמנות הרבה פעמים משקפת טעמים מאוד ספציפיים – אתם יודעים, הסושי המיוחד שמישהו הכין במיוחד בשבילכם. אבל קרן סל? היא כמו מסעדה שמציעה כל מיני סוגי סושי – קונוסים, סשימי, רולים פשוטים – לכל אחד יש מה לאכול!
מה היתרונות והחסרונות של כל אחת?
כמובן שצריך לקחת בחשבון את ההטבות והחסרונות של כל סוג קרן:
- קרן נאמנות:
- יש מנהל מקצועי שמומחה בהשקעות.
- בהשקעות יש פוטנציאל גבוה יותר.
- הנחיות השקעה מפורטות ועדכניות.
- קרן סל:
- שקיפות גבוהה – אתם יודעים בדיוק מה יש לכם.
- עלויות נמוכות יותר – מי לא אוהב לחסוך?
- מגוון רחב של אפשרויות והשקעות.
ההתאמה הנכונה למי?
בואו נעשה ממש סדר כאן: החיפוש אחרי הקרן המושלמת הוא קצת כמו חיפוש אחרי השורש של משוואה מורכבת. כן, יש אנשים שמתאימים לטעום מתוק את קרן הנאמנות, ולאחרים יש נטייה לרצות לנסות את כל מה שהקרן סל מציעה.
באיזו סיטואציה בוחרים בקרן נאמנות?
אם אתם משקיעים רציניים ומבינים בהשקעות, קרן נאמנות יכולה להיות המתאימה לכם. אתם אנשי מקצוע, רוצים לבחון את הדו”ח השנתי כמו מקצוען? קרן נאמנות כאן בשבילכם! (חכו רגע, גם גיבורי על לא עושים את זה לבד).
ומי בדיוק ייטיב להשקיע בקרן סל?
אם אתם רוצים משהו קל יותר, או שפשוט לא רוצים להרגיש שאתם משקיעים במשהו מסובך, קרן סל היא התשובה. זה מה שאתם רוצים – לא לסבך את עצמכם ובעיקר להרגיש שחתמתם על הזמנת פיצה עם כל התוספות שלכם.
שאלות נפוצות
מה יותר משתלם – קרן סל או קרן נאמנות?
כמו כל דבר בחיים, התשובה היא – זה תלוי. זה תלוי במטרותיכם, ברמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת ובמומחיות שלכם בתחום.
האם קרן נאמנות מתאימה למי שאין לו ידע פיננסי?
בהחלט! קרן נאמנות נועדה להבטיח לכם ייעוץ והכוונה – פשוט התייעצו עם מנהל הקרן!
מהו שיעור הדמי ניהול של קרן סל?
בסביבות 0.2% עד 1%. לא יקר נכון?
האם ניתן לסחור בקרן סל בשוק?
כן! הקנייה והמכירה מתבצעות בקלות כאילו אתה קונה פיצה באינטרנט.
מה קורה אם הקרן לא מצליחה?
כמו שאומרים, שאלות טובות לא שקרו – כל השקעה כרוכה בסיכון. יש להבין את הסיכונים לפני שמשקיעים.
לסיכום, מה למדנו?
אז אחרי שחלפנו על פני התנאים השונים, אפשר לסכם שבין קרן נאמנות לקרן סל, יש לאן לפנות. כל אחד מהמוצרים הללו הוא כמו מסעדה בסגנון שונה – ככזו יש לבחור בהתאם לרצונותינו, למומחיות ולטעמים האישיים שלנו. בסופו של יום, ההזדמנות בהשקעות היא לא משעממת – זו הרפתקה מרגשת, וכך גם הקרנות השונות. אז אל תשכחו, כשאתם משקיעים, תמיד כדאי שתהיה לכם חתיכת סושי בתיק!