מה זה cagr וכיצד זה משפיע על ההשקעות שלך

כיצד למדוד צמיחה עם CAGR: הכל מהכלי המתוחכם הזה!

נגיד שאתם משקיעים בבורסה, ואתם רוצים לדעת כמה באמת עשתה ההשקעה שלכם לאורך זמן. אתם יודעים, לא הכסף שרציתם בשביל לחגוג על ספא, אלא כמה זה באמת שווה, ועל מה אתם מדברים כשאתם מדברים על צמיחה. כאן נכנס לתמונה ה-CAGR, כלומר, Compound Annual Growth Rate או בעברית, שיעור הצמיחה השנתי המצטבר. אז מה זה בעצם? וכיצד משתמשים בזה? בואו נצלול!

אז מה זה CAGR בעצם? רגע, לא להתבלבל!

אם חשבתם שה-CAGR הוא סופר גיבור שמגיע להציל אתכם מהשקעות גרועות, אז טעיתם. CAGR הוא למעשה מדד צמיחה שמבין בעצם כמה תשואה עשיתם על ההשקעות שלכם לאורך תקופה מסוימת. הוא לא מחפש דרמה, הוא רק רוצה לדעת כמה הרווחתם בסך הכל. זה אומר, אם יש לכם השקעה, ה-CAGR יכול לענות על השאלה – “כמה רווחי עשיתי?”

מה היתרון של CAGR?

• קליט: מדובר במדד קל ביותר לחישוב ולפירוש.
• עומק ורוחב: מאפשר לכם לבחון לא רק משנה לשנה אלא על פני תקופות ארוכות.
• יתרה נאה: זהו מדד שמסייע לכם להשוות בין השקעות שונות בצורה פשוטה.

ובכן, מדוע לא לנסות להכין מתכון מתוחכם לחישוב ה-CAGR? מה שצריך זה רק מספרי התחלה וסיום ותקופה. ניתן לחשב את ה-CAGR עם הנוסחא הפשוטה הבאה:

CAGR = (סכום הסוף / סכום ההתחלה)^(1 / מספר השנים) – 1

נשמע לא מסובך? מהזווית הזו – זה פיקניק!

אם יש לכם את כל האינפורמציה הנדרשת, חישוב ה-CAGR לוקח בדיוק 5 דקות. וזה כולל את הזמן שייקח לכם להוסיף קצפת על העוגה שבדיוק אפיתם!

שאלות ותשובות

• מה עלי לדעת לפני שמחשב CAGR?
  ראשית, לך תוודא שהמספרים שלך מדויקים, ושאתה סופר כל שנה. גם אם זה אומר להפסיק לספור את כל השנים שבהן לא היה לך השקעה טובה.
• האם CAGR מתאים לכל סוגי ההשקעות?
  בעיקרון כן! בין אם זה מניות, נדל”ן או אפילו מכירת מסטיקים, CAGR יכול להזרים נתונים.
• האם CAGR לוקח בחשבון פגיעות בשוק?
  לא, ה-CAGR מתרכז בצמיחה בתקופה מסוימת ולא במונדיאל של הכלכלה.
• מה קורה אם אני מחליף השקעה באמצע?
  לא נורא! תחשב את ה-CAGR לכל השקעה ותקבל את התמונה המלאה.
• האם יש לי סיכוי לקבל יותר מ-CAGR שלי?
  כן, אבל הכוונה היא לא לקפוץ מעל הגבולות של הסיכונים!

דוגמאות חיות: מה קורה כשמשתמשים ב-CAGR?

כדי להפוך את דברים ליותר מעניינים, בואו נסתכל על דוגמה: נניח שיש לכם 1,000 ש”ח שהשקעתם במניה הראשונה של החיים שלכם. אחרי 3 שנים, המניה הזאת שווה 1,500 ש”ח. מה ה-CAGR שלכם, אתם שואלים? אם נכניס את המספרים לנוסחה שלנו, נבין שה-CAGR הוא בערך 14.47%. אוקי, עכשיו יש לכם כסף לכמה ספא, לפחות זה!

ועוד דוגמא לקצת יותר תחכום

נניח שאתם רוצים להבין את השקעתכם ב-5 שנים, עם שינויים יומיים, ומה זה אומר לכם על כל מעטפת ההשקעה שלכם! דמיינו שהשקעתם 5,000 ש”ח, ובסוף התקופה יש לכם 15,000 שכאלה. בצחוק, ה-CAGR שלכם עופף פה ל47.34%. יש לכם את הכסף החדש? פינוק עם שוקולד! ואם הייתם חושבים מחדש על ההשקעה, כמה הרווחתם בשנים שבהן העסק לא עבד? הלחץ הנוסף הוא כשלא ברור מה בעצם השוק רוצה.

להשקיע או לא להשקיע – מה עושים?

אז, האם ה-CAGR עוזר לכם להחליט מה לעשות? לא בדיוק! זה כמו שקלול של החללטות חשובות והבנת הסיכונים שיכולים להתגנב, ואם אתם משקיעים, זה הזמן לחזור לשאלה של “כמה עוד?”.

חשוב לזכור שה-CAGR לא אומר שאתם יכולים להתרווח על המזל. הוא שואף לשקף את נתוני העבר, ולא תמיד לוקח בחשבון את התנודות שבשוק. ואחת התובנות החשובות ביותר היא ש-CAGR עוזר לכם אבל בהחלט לא עוטף אתכם בקטיפה – יש בהחלט עליות וירידות!

עדיין רוצים להבין יותר?

• מה תעשה אם CAGR לא משקף את הנתונים כמו שצריך? חזור וראה, יש מקום לשלוש נוסעות.
• האם מושג זה מוכר לכולם או רק ל”משקיעים מקצועיים”? זה יכול להיות כה פשוט כמו ליחצן משקיעים או לספר לילדים – מוזמנים לנסות!
• האם יש עוד כלים דומים? כן, כמו ROI, אבל יאללה, הם מפחידים!

בין אם אתם מתכננים לקחת סיכון ולה