חישוב תשואה: כיצד להתמודד עם השוק בלי להפוך למתוחכם מדי
אם הייתם יכולים להיכנס לחנות ולראות מדפים מלאים במתוקי תשואה, הייתם חשים לא בטוחים ומעט מוצפים, נכון? מחשבון תשואה הוא אותה תמצית מתוקה שלא תמיד ברור איך להשתמש בה. המאמר הזה נועד לשפוך אור על כל מה שקשור לחישוב תשואה ולהקל על הנושא המורכב הזה.
אז מה זה מחשבון תשואה ואיך הוא עובד?
מחשבון תשואה הוא כלי פיננסי שמסייע למשקיעים להבין מהי התשואה על השקעה מסוימת. ניתן לחשב תשואה על פני תקופות שונות (שנה אחת, שלוש שנים, חמש שנים וכו’) וכמובן הוא עובד פשוט למדי: אם הכסף שאתם משקיעים מתרבה, הרי שיש לכם תשואה חיובית, ואם הכסף מתחיל להתכווץ – כנראה שעליכם לחפש עוגיות נוספות או לשקול שהשוק פשוט לא בשיאו.
אבל איך עושים את זה? בואו נעשה את זה קל!
- תשואה אפקטיבית: יש לקחת בחשבון גם את העלויות – הם חלק מהמשחק!
- תשואה נומינלית: אל תשכחו לזרוק נגיעה לקפת האינפלציה!
- ניסיון לחשב תשואות בצורה יחסית: יש משפט שאומר שאסור להשוות בראש חשבונות, אל תעשו את זה!
האם כולם משתמשים במחשבון תשואה?
מי לא היה רוצה לדעת שההשקעה שלו נמצאת בדרך הנכונה? המחשבון הזה מעניק לאנשים שמבינים בפיננסים ולכאלה שלא את הכלים לנתח את התוצאות של ההשקעות שלהם. תוסיפו לזה את המתח הקטנטן שבגדולכות חשבוניות, ויש לנו כאן מתכון בטוח להצלחות פיננסיות.
שאלות מפורסמות שצצות כשמדברים על תשואה
- האם נשמע לכם מוכר? – מהי האסטרטגיה שלי לחישוב התשואה בדיוק?
- מה קורה אם אני משקיע ואני בתחרות? – תשובות יהיו בשוק הגלובלי!
- אילו תוצאות אני צריך לצפות? – אין תשובה מוחלטת, רק כיוון!
שיטות חישוב תשואה שלא ידעתם עליהן
אמהות הכסף אוהבות שיטות חישוב שונות. יש שיטות המסבירות מה זה תשואה וכיצד לחשב אותה על פי דוגמאות חיות מהשוק.
תשואה פשוטה
חישוב התשואה הפשוטה הוא הרבה פעמים הדרך הראשונה והקלה ביותר. מדובר פשוט על הנוסחה:
תשואה = (רווח / השקעה) * 100%
תשואה משוקללת
כשהמשקיעים מתמודדים עם מספר השקעות, התשואה המשוקללת עשויה לעזור. היא פועלת על ידי חיבור התשואות השונות ורק אחר כך חישוב ממוצע.
מה קורה כשהתשואות לא כמו שציפינו?
כמובן, החיים הם לא תמיד תכנון מושלם! התשואות הרבה פעמים מפתיעות אותנו – כמו להיכנס למסעדה ולא להבין שמחירים עלו. זה יכול ליקר לך לא רק את הארוחה אלא גם את התוכנית הכספית שלך.
פטורה מהשוק? לא כל כך מהר!
שוק ההון מפסיק לתפקד – זה לא המצב?! אז אל תבהלו כל כך מהר! ישנם מצבים בו התשואה על ההשקעה יכולה להיות תחת לחץ, אך השוק לא מפסיק להיות שוק.
דוגמאות שאפשר ללמוד מהן
כדי להפוך את כל המילים האלו למשהו עם מעט צבע, בואו נדבר על דוגמאות טובות:
- השקעה במניות: מה קורה כשמשקיע באנרגיה ירוקה? האם הוא מצפה לתשואות גבוהות? בד”כ ממש לא.
- השקעה בנדל”ן: אם אתם רואים כי התשואות לא עומדות בטווחים שנה-שנה אתם לא לבד, כך קרה גם למיליונרים.
כמה מיתוסים על חישובי תשואה
עצירה קצרה לדבר על המיתוסים – תסלחו לי לגורם המוטעה:
- מיתוס מספר 1: אני צריך להיות מומחה כדי להשקיע! – לא נדרשת תוכנית חונכות.
- מיתוס מספר 2: ככל שהתשואה גבוהה יותר כך מושכת יותר השקעות! – לפעמים רצוי לעצור ולחשוב פעמיים.
סיכום – מחשבון התשואה והתמודדות עם השוק
מחשבון תשואה הוא לא רק כלי פיננסי, הוא הדרך להבין את המפה הפיננסית שלכם. כשאתם רוצים להשקיע, תמיד חשוב לזכור שהשוק הוא לא מקום למדוד עם סרגל – הוא שדה קרב של יצירתיות, חישובים, תקלות ותשואות. אז בפעם הבאה שאתם דואגים לגובה התשואה שלכם, תזכרו: לפעמים הדרך הכי טובה לעשות זאת היא פשוט לחייך, לחבק את הקשיים ולחפש את ההשקעות הנכונות.